В прошлом году с банковских карт россиян, оплачивающих услуги и товары в Интернете, было похищено около трех миллиардов рублей. В Уральском федеральном округе (УрФО) без согласия владельцев было совершено более четырех тысяч переводов на сумму 90 миллионов рублей. Количество киберпреступлений растет, мошенники становятся все более изобретательными, а пользователи банковских услуг наступают на одни и те же грабли с завидной регулярностью. При этом вернуть похищенные онлайн-мошенниками деньги не так-то просто: раскрываемость таких преступлений невелика, а банки вполне законно отказывают в возмещении средств. О том, как не стать жертвой обмана, что делать, если попал в ловушку мошенника, и почему не стоит ждать возмещения ущерба от кредитного учреждения – в материале «Сургут 24». [image, 1] Как нас обманывают? Эксперты отмечают, что количество онлайн-преступлений в Югре поражает: ежедневно в правоохранительные органы обращаются граждане с сообщениями о хищении средств с банковских карт. При этом зачастую речь идет о достаточно крупных суммах. В 2019 году количество преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, в округе выросло в 1,5 раза по сравнению с 2018 и достигло 3539. Из них 2190 – это мошенничества, 1349 – кражи. Чаще всего жертвами становились сургутяне – 1037 преступлений. Только в январе 2020 года зарегистрировано 323 подобных преступления, с банковских карт без согласия владельцев списано 13 миллионов рублей. И это снова больше, чем за первый месяц прошлого года, когда жертвами киберпреступников стали 244 жителя округа. В полиции округа составлен своеобразный рейтинг самых популярных мошеннических схем. На первом месте – хищение средств при покупке или продаже товаров, получении или оказании услуг через сайты бесплатных объявлений. На втором месте способ, который стремительно набирает популярность у мошенников: пресечение несанкционированного списания денежных средств с банковских карт. [image, 2] «В последнее время участились случаи мошенничества, когда преступники от имени службы безопасности банка сообщают о подозрительной операции с вашими деньгами, а затем выманивают данные, якобы нужные для блокировки такой операции. Номер, с которого поступает звонок, может определиться как официальный номер банка, выпустившего карту. Для этого мошенники используют специальное программное обеспечение. Мошенники успешно применяют способы психологического воздействия, говорят быстро и уверенно, используют профессиональные термины, часто давят на эмоции клиента, торопят его, – рассказали в пресс-службе тюменского отделения Уральского ГУ Банка России. – Если вам поступил подобный звонок, прекратите сомнительный разговор, наберите вручную номер горячей линии банка (он указан на оборотной стороне карты) и уточните информацию. Ни в коем случае не сообщайте реквизиты банковской карты, ПИН-код или одноразовые пароли. Сотрудники банка никогда не запрашивают такую информацию. Банки обязаны приостанавливать подозрительные платежи на срок до двух суток. Этого времени достаточно, чтобы вы сами хорошо все обдумали и перезвонили в ваш банк – подтвердить или отменить платеж». Третье и четвертое место в рейтинге жертв онлайн-мошенников занимаю те, кто желает оформить кредит под выгодный проект, или извлечь выгоду, вступив в финансовую пирамиду. «Несмотря на постоянное развитие технологий и «совершенствование», появление новых, высокотехнологичных мошеннических схем и недобросовестных практик, методы воздействия на жертву остаются все те же. В 2019 году 7 из 10 хищений осуществлялись с применением методов социальной инженерии, то есть в результате обмана или злоупотребления доверием граждане сами сообщали кибермошенникам данные, что вело к потере средств. Наиболее популярными направлениями мошенничества являются покупки через интернет-площадки, предложение льготных кредитов (или фальшивых финансовых услуг), компенсаций, выигрышей, сообщения о блокировке карты или платежа, взлом страниц в социальных сетях и просьбы о перечислении средств, заражение вредоносными программами», – подтверждают эксперты Банка России. [image, 3] Меня это касается? Если вы каждый раз пропускаете мимо ушей рекомендации специалистов и правоохранителей – то да, касается. Портрет жертвы киберпреступника очень размыт. Это владелец банковской карты любого возраста, социального статуса и вероисповедания. «Основными причинами распространения данных преступлений являются легкомысленное отношение граждан к предупреждениям о неразглашении посторонним лицам реквизитов банковских карт, несоблюдение элементарных мер предосторожности при пользовании сетью Интернет и общением с неизвестными лицами, в том числе при осуществлении сделок купли-продажи. Свою роль играет и неуправляемое желание граждан приобрести товары по бросовым ценам или по акции с большими скидками или помочь родственнику, попавшему в беду, а также сохранить свои сбережения от якобы несанкционированного списания», – рассказали в пресс-службе УМВД Югры. Естественное влияние на рост подобных преступлений имеет и массовое распространение электронных платежей. Как противостоять преступникам? У полиции есть четкие рекомендации, как защитится от любого вида мошенничества. Прочитайте, запомните и поделитесь знаниями с близкими. 1. При использовании сайтов бесплатных объявлений: - Проверяйте порядочность продавца на сайте бесплатных объявлений. - Обращайте внимание на реальную стоимость товара, который приобретаете. Зачастую стоимость товара мошенниками занижена, что делает товар более привлекательным. - Не сообщайте своих данных и данные своих банковских карт ни под каким предлогом. - Следуйте инструкциям «Как не стать жертвой мошенничеств», которые размещены на самих сайтах бесплатных объявлений. 2. Совершая покупки через Интернет: - Приобретайте товары только в проверенных интернет-магазинах. - Перед покупкой изучите отзывы о интернет-магазине, услугами которого хотите воспользоваться. - Опасайтесь сайтов «двойников» официальных сайтов, когда в названии могут быть отличия. - Обращайте внимание на реальную стоимость товара, только мошенники занижают ее слишком сильно, чтобы привлечь «клиентов». 3. При установке программ на смартфон: - Используйте антивирусные программы, установленные на мобильные устройства; - Скачивайте приложения «Мобильный Банк» с официальных интернет-страниц банков; - Не открывайте и не проходите по ссылкам, полученным в подозрительных СМС, которые рассылаются под предлогом «Посмотри свое фото» и т. п. 4. При поступлении звонка или СМС из банка: - Чтобы убедиться, что СМС о подозрительном снятии средств пришло действительно из банка, обращайтесь на телефоны горячих линий, которые указаны на оборотной стороне банковских карт, не звоните по номерам указанных в СМС, даже если номер телефона схож с номером, который используется банком как горячая линия для клиентов (отличия могут быть в одной-двух цифрах). «Все чаще злоумышленники используют IP-телефонию, которая позволяет скрыть реальные данные об абонентских номерах, используемых при совершении преступления, некоторые операторы предоставляют услугу по подмене номера, которую используют преступники. С такой услугой появляется возможность изменить номер, используемый в совершении преступления, на номер конкретного банка, функционирующего на территории Российской Федерации. В данном случае может помочь ужесточение условий получения услуг операторов связи. Необходимо обязать операторов связи удостоверять личность граждан, подавших заявление при оформлении абонентских номеров, и подлинность предоставленных ими документов, в том числе с применением биометрических методов идентификации», – отмечают в тюменском отделении Уральского ГУ ЦБ. [image, 4] 5. Если близкий в беде: - Если ваш родственник звонит вам с неизвестного номера и говорит, что он в беде, в первую очередь позвоните этому родственнику. Не дозвонившись, сообщите о случившемся в полицию, а не поддавайтесь на уговоры злоумышленников, единственная цель которых – завладеть вашими деньгами. - Если в соцсетях вам поступило сообщение с просьбой перевести денег под любым предлогом или перейти по неизвестной ссылке, в первую очередь свяжитесь с отправителем сообщения другим способом (по телефону или через другую соцсеть). 6. При поступлении заманчивых предложений: - Помните, что сам факт выплат компенсации или страховок вымышлен и используется как предлог, рассчитанный на доверчивость потерпевших. Проявляйте бдительность. - Для получения займов/кредитов обращайтесь в офисы банков либо используйте проверенные сайты, которые специализируются на онлайн-займах. Как вернуть похищенное? Зачастую – никак. Процент раскрываемости преступлений, связанных с хищением денег с банковских карт, очень мал: из 323 преступлений, совершенных в январе, раскрыто всего 23. При этом зачастую ущерб от действий мошенников в разы меньше, чем органы внутренних дел тратят на раскрытие и расследование данных преступлений. «Раскрывать такие преступления оперативным сотрудникам достаточно тяжело. Проведенный анализ каждого преступления показал, что в большинстве случаев лица, совершающие дистанционные мошенничества в отношении жителей округа, находятся в других субъектах Российской Федерации, а это значительно осложняет проведение оперативных мероприятий по их установлению и производству следственных действий с их участием. Кроме того, граждане теряют время и приходят через несколько дней и даже месяцев для написания заявления, что также усложняет сотрудникам полиции задачу раскрыть данное преступление по горячим следам», – рассказали в пресс-службе окружной полиции. Но это не значит, что о преступлении не нужно сообщать. Наоборот – сделать это нужно как можно быстрее. По большому счету, став жертвой киберпреступников, за помощью вы можете обратиться только в полицию. По закону банк обязан компенсировать клиенту похищенные средства в том случае, если клиент не нарушал условия договора – в частности, если он не сообщал злоумышленникам сведения, разглашение которых привело к потере денег (номер карты, пароль из СМС, СVV-код и т.д.). В обратном случае в кредитном учреждении вам откажут в возврате денег на вполне законных основаниях. «Предоставление мошенникам конфиденциальной информации гражданами является наиболее распространенным нарушением условий договора. В 2019 году банки компенсировали гражданам 870 млн рублей, похищенных в результате несанкционированных операций. Для защиты от различных интернет-мошенников специалисты рекомендуют не переводить деньги авансом до получения услуги или товара, выбирать безопасные сайты, завести отдельную карту для покупок в интернете, не отвечать на SMS с незнакомых номеров, не переходить по ссылкам в подозрительных письмах, всегда проверять информацию, полученную от незнакомых людей, установить на компьютер антивирус – и себе, и родственникам. Если мошенничество все-таки произошло, то срочно сообщите об этом в банк, заблокируйте карту и напишите заявление о несогласии с операцией, затем обратитесь в полицию», – порекомендовали аналитики Центробанка.
В прошлом году с банковских карт россиян, оплачивающих услуги и товары в Интернете, было похищено около трех миллиардов рублей. В Уральском федеральном округе (УрФО) без согласия владельцев было совершено более четырех тысяч переводов на сумму 90 миллионов рублей. Количество киберпреступлений растет, мошенники становятся все более изобретательными, а пользователи банковских услуг наступают на одни и те же грабли с завидной регулярностью. При этом вернуть похищенные онлайн-мошенниками деньги не так-то просто: раскрываемость таких преступлений невелика, а банки вполне законно отказывают в возмещении средств. О том, как не стать жертвой обмана, что делать, если попал в ловушку мошенника, и почему не стоит ждать возмещения ущерба от кредитного учреждения – в материале «Сургут 24». [image, 1] Как нас обманывают? Эксперты отмечают, что количество онлайн-преступлений в Югре поражает: ежедневно в правоохранительные органы обращаются граждане с сообщениями о хищении средств с банковских карт. При этом зачастую речь идет о достаточно крупных суммах. В 2019 году количество преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, в округе выросло в 1,5 раза по сравнению с 2018 и достигло 3539. Из них 2190 – это мошенничества, 1349 – кражи. Чаще всего жертвами становились сургутяне – 1037 преступлений. Только в январе 2020 года зарегистрировано 323 подобных преступления, с банковских карт без согласия владельцев списано 13 миллионов рублей. И это снова больше, чем за первый месяц прошлого года, когда жертвами киберпреступников стали 244 жителя округа. В полиции округа составлен своеобразный рейтинг самых популярных мошеннических схем. На первом месте – хищение средств при покупке или продаже товаров, получении или оказании услуг через сайты бесплатных объявлений. На втором месте способ, который стремительно набирает популярность у мошенников: пресечение несанкционированного списания денежных средств с банковских карт. [image, 2] «В последнее время участились случаи мошенничества, когда преступники от имени службы безопасности банка сообщают о подозрительной операции с вашими деньгами, а затем выманивают данные, якобы нужные для блокировки такой операции. Номер, с которого поступает звонок, может определиться как официальный номер банка, выпустившего карту. Для этого мошенники используют специальное программное обеспечение. Мошенники успешно применяют способы психологического воздействия, говорят быстро и уверенно, используют профессиональные термины, часто давят на эмоции клиента, торопят его, – рассказали в пресс-службе тюменского отделения Уральского ГУ Банка России. – Если вам поступил подобный звонок, прекратите сомнительный разговор, наберите вручную номер горячей линии банка (он указан на оборотной стороне карты) и уточните информацию. Ни в коем случае не сообщайте реквизиты банковской карты, ПИН-код или одноразовые пароли. Сотрудники банка никогда не запрашивают такую информацию. Банки обязаны приостанавливать подозрительные платежи на срок до двух суток. Этого времени достаточно, чтобы вы сами хорошо все обдумали и перезвонили в ваш банк – подтвердить или отменить платеж». Третье и четвертое место в рейтинге жертв онлайн-мошенников занимаю те, кто желает оформить кредит под выгодный проект, или извлечь выгоду, вступив в финансовую пирамиду. «Несмотря на постоянное развитие технологий и «совершенствование», появление новых, высокотехнологичных мошеннических схем и недобросовестных практик, методы воздействия на жертву остаются все те же. В 2019 году 7 из 10 хищений осуществлялись с применением методов социальной инженерии, то есть в результате обмана или злоупотребления доверием граждане сами сообщали кибермошенникам данные, что вело к потере средств. Наиболее популярными направлениями мошенничества являются покупки через интернет-площадки, предложение льготных кредитов (или фальшивых финансовых услуг), компенсаций, выигрышей, сообщения о блокировке карты или платежа, взлом страниц в социальных сетях и просьбы о перечислении средств, заражение вредоносными программами», – подтверждают эксперты Банка России. [image, 3] Меня это касается? Если вы каждый раз пропускаете мимо ушей рекомендации специалистов и правоохранителей – то да, касается. Портрет жертвы киберпреступника очень размыт. Это владелец банковской карты любого возраста, социального статуса и вероисповедания. «Основными причинами распространения данных преступлений являются легкомысленное отношение граждан к предупреждениям о неразглашении посторонним лицам реквизитов банковских карт, несоблюдение элементарных мер предосторожности при пользовании сетью Интернет и общением с неизвестными лицами, в том числе при осуществлении сделок купли-продажи. Свою роль играет и неуправляемое желание граждан приобрести товары по бросовым ценам или по акции с большими скидками или помочь родственнику, попавшему в беду, а также сохранить свои сбережения от якобы несанкционированного списания», – рассказали в пресс-службе УМВД Югры. Естественное влияние на рост подобных преступлений имеет и массовое распространение электронных платежей. Как противостоять преступникам? У полиции есть четкие рекомендации, как защитится от любого вида мошенничества. Прочитайте, запомните и поделитесь знаниями с близкими. 1. При использовании сайтов бесплатных объявлений: - Проверяйте порядочность продавца на сайте бесплатных объявлений. - Обращайте внимание на реальную стоимость товара, который приобретаете. Зачастую стоимость товара мошенниками занижена, что делает товар более привлекательным. - Не сообщайте своих данных и данные своих банковских карт ни под каким предлогом. - Следуйте инструкциям «Как не стать жертвой мошенничеств», которые размещены на самих сайтах бесплатных объявлений. 2. Совершая покупки через Интернет: - Приобретайте товары только в проверенных интернет-магазинах. - Перед покупкой изучите отзывы о интернет-магазине, услугами которого хотите воспользоваться. - Опасайтесь сайтов «двойников» официальных сайтов, когда в названии могут быть отличия. - Обращайте внимание на реальную стоимость товара, только мошенники занижают ее слишком сильно, чтобы привлечь «клиентов». 3. При установке программ на смартфон: - Используйте антивирусные программы, установленные на мобильные устройства; - Скачивайте приложения «Мобильный Банк» с официальных интернет-страниц банков; - Не открывайте и не проходите по ссылкам, полученным в подозрительных СМС, которые рассылаются под предлогом «Посмотри свое фото» и т. п. 4. При поступлении звонка или СМС из банка: - Чтобы убедиться, что СМС о подозрительном снятии средств пришло действительно из банка, обращайтесь на телефоны горячих линий, которые указаны на оборотной стороне банковских карт, не звоните по номерам указанных в СМС, даже если номер телефона схож с номером, который используется банком как горячая линия для клиентов (отличия могут быть в одной-двух цифрах). «Все чаще злоумышленники используют IP-телефонию, которая позволяет скрыть реальные данные об абонентских номерах, используемых при совершении преступления, некоторые операторы предоставляют услугу по подмене номера, которую используют преступники. С такой услугой появляется возможность изменить номер, используемый в совершении преступления, на номер конкретного банка, функционирующего на территории Российской Федерации. В данном случае может помочь ужесточение условий получения услуг операторов связи. Необходимо обязать операторов связи удостоверять личность граждан, подавших заявление при оформлении абонентских номеров, и подлинность предоставленных ими документов, в том числе с применением биометрических методов идентификации», – отмечают в тюменском отделении Уральского ГУ ЦБ. [image, 4] 5. Если близкий в беде: - Если ваш родственник звонит вам с неизвестного номера и говорит, что он в беде, в первую очередь позвоните этому родственнику. Не дозвонившись, сообщите о случившемся в полицию, а не поддавайтесь на уговоры злоумышленников, единственная цель которых – завладеть вашими деньгами. - Если в соцсетях вам поступило сообщение с просьбой перевести денег под любым предлогом или перейти по неизвестной ссылке, в первую очередь свяжитесь с отправителем сообщения другим способом (по телефону или через другую соцсеть). 6. При поступлении заманчивых предложений: - Помните, что сам факт выплат компенсации или страховок вымышлен и используется как предлог, рассчитанный на доверчивость потерпевших. Проявляйте бдительность. - Для получения займов/кредитов обращайтесь в офисы банков либо используйте проверенные сайты, которые специализируются на онлайн-займах. Как вернуть похищенное? Зачастую – никак. Процент раскрываемости преступлений, связанных с хищением денег с банковских карт, очень мал: из 323 преступлений, совершенных в январе, раскрыто всего 23. При этом зачастую ущерб от действий мошенников в разы меньше, чем органы внутренних дел тратят на раскрытие и расследование данных преступлений. «Раскрывать такие преступления оперативным сотрудникам достаточно тяжело. Проведенный анализ каждого преступления показал, что в большинстве случаев лица, совершающие дистанционные мошенничества в отношении жителей округа, находятся в других субъектах Российской Федерации, а это значительно осложняет проведение оперативных мероприятий по их установлению и производству следственных действий с их участием. Кроме того, граждане теряют время и приходят через несколько дней и даже месяцев для написания заявления, что также усложняет сотрудникам полиции задачу раскрыть данное преступление по горячим следам», – рассказали в пресс-службе окружной полиции. Но это не значит, что о преступлении не нужно сообщать. Наоборот – сделать это нужно как можно быстрее. По большому счету, став жертвой киберпреступников, за помощью вы можете обратиться только в полицию. По закону банк обязан компенсировать клиенту похищенные средства в том случае, если клиент не нарушал условия договора – в частности, если он не сообщал злоумышленникам сведения, разглашение которых привело к потере денег (номер карты, пароль из СМС, СVV-код и т.д.). В обратном случае в кредитном учреждении вам откажут в возврате денег на вполне законных основаниях. «Предоставление мошенникам конфиденциальной информации гражданами является наиболее распространенным нарушением условий договора. В 2019 году банки компенсировали гражданам 870 млн рублей, похищенных в результате несанкционированных операций. Для защиты от различных интернет-мошенников специалисты рекомендуют не переводить деньги авансом до получения услуги или товара, выбирать безопасные сайты, завести отдельную карту для покупок в интернете, не отвечать на SMS с незнакомых номеров, не переходить по ссылкам в подозрительных письмах, всегда проверять информацию, полученную от незнакомых людей, установить на компьютер антивирус – и себе, и родственникам. Если мошенничество все-таки произошло, то срочно сообщите об этом в банк, заблокируйте карту и напишите заявление о несогласии с операцией, затем обратитесь в полицию», – порекомендовали аналитики Центробанка.