Рост доллара и евро, прогнозы на новый финансовый кризис, цены на разные категории товаров – об этом и не только все чаще сегодня задумываются россияне во время валютной лихорадки. Чтобы понять, стоит ли менять зарплату в рублях на иностранные купюры, брать ли ипотеку или кредит на автомобиль и к чему готовиться туристической сфере, мы встретились с экспертом Национального центра финансовой грамотности, кандидатом экономических наук, доцентом Сургутского госуниверситета, специалистом регионального ресурсного центра финансовой грамотности населения Югры Оксаной Галютой. Дарья Давыдова (ДД): Обвал рубля, уже очередной для нас, наверное, даже никого особо не удивляющий, связывают с падением цен на нефть. Как вы считаете, что могло привести к обвалу стоимости «черного золота»? Может быть, это ситуация с коронавирусом, ведь фиксируется в целом снижение производства на фоне пандемии, может быть, это ситуация в Сирии или же нефтяной рынок живет по отдельным законам? Оксана Галюта (ОГ): Мне понравилась ваша фраза, что уже практически никого не удивляет. Это говорит, с одной стороны, о том, что мы готовы к такому развитию событий, а с другой стороны, есть все равно некий фактор внезапности. Конечно, все перечисленное – и пандемия, и все ситуации, связанные с какими-то военными действиями в Сирии, и всевозможные факторы политические – связано с фондовым рынком. На фондовом рынке пара «доллар-нефть», конечно, зависит от этих всех моментов, и мы наблюдаем сейчас реакцию этих двух активов на то, что происходит вообще в целом в мире. Говорить о том, что это какой-то предвестник очередного кризиса… Я думаю, что ни один финансовый аналитик не возьмет на себя такую ответственность – заявлять во всеуслышание, что это предвестник кризисного состояния. Но с другой стороны, мы должны понимать, что да, есть изменения, изменения не в лучшую сторону для нас. Мы всегда будем понимать, что мы будем стремиться выйти из этой ситуации, а вот как долго она продлится, время покажет. Кто-то говорит о том, что это может быть месяц-два-три, кто-то, что это затянется до полугода, но четкие прогнозы давать еще рано. [image, 1] ДД: Когда были предыдущие колебания курсов в 2016 году многие мои знакомые ринулись в валютные обменники, скупали евро и доллары. Сейчас я не вижу такого ажиотажа вокруг иностранных валют, но тем не менее, как вы думаете, есть ли смысл вообще сейчас менять рубли на доллары, может быть, на евро, ведь евро могла до 100 рублей стоимость доходить в результате торгов? Или все-таки стоит выдохнуть, спокойно сесть и подождать? ОГ: Действительно вы подметили: мы в некотором образе откатились на уровень 2016 года по соотношению «рубль и доллар», «рубль и евро», но давайте вспомним, что все эти действия, которые происходили в 2016-м, происходили на эмоциональном фоне. Сейчас естественно на государственном уровне с 2017 года реализована стратегия по просвещению населения в сфере финансовой грамотности, и люди уже понимают, что делать какие-то скоропостижные выводы из ситуации нет необходимости. Мы понимаем, что резкий скачок будет через некоторое время компенсирован откатом назад, поэтому скупать сейчас какую-то иностранную валюту в размере 100, 200 долларов, ну овчинка выделки не стоит. Здесь мы в принципе говорим о том, что принимать какие-то эмоциональные решения на фондовом рынке, валютном рынке, в отношениях с банковским сектором нет необходимости. Единственное, что возможно, если кто-то еще не присоединился к тому поколению, кто бережливо относится к своим финансовым активам, к своим личным сбережениям, то настало время опять вернуться или прибегнуть к процессам правильного и грамотного финансового планирования своего личного семейного бюджета. ДД: Любые валютные колебания всегда ведут к подорожанию товаров в нашей стране, к сожалению, причем мы можем видеть скачки цен почти во всех отраслях. Как считаете, обвал рубля сейчас на чем может сказаться и скажется ли вообще? ОГ: Конечно, говорить о том, что потребительский рынок обойдет волна повышения цен, было бы неправильно. Будет. О размере тяжело сказать, отметить можно только период – здесь и сейчас мы не успеем отреагировать на то, что происходит на фондовом рынке, потому что все контракты, которые на нем заключаются, это срочные контракты с периодом доставки через месяц, два или три. Реально рынок отреагирует только через временной лаг. Возможно, мы уже сейчас наблюдаем изменения в фармацевтическом рынке, это обусловлено еще как раз и пандемией коронавируса, возможно, здесь продолжатся некоторые тенденции, связанные с повышением цен на определенные медикаменты. Если говорить о классическом поведении людей – покупка автомобилей резко в кредит, например – то здесь мы с вами понимаем, что на сегодняшний день автомобильная промышленность, даже так называемые иномарки, о которых мечтает любой водитель, производятся в основном на территории России. Здесь резкое изменение конъюнктуры валютного рынка не отразится на стоимости тех машин, которые собирают в нашей стране. Конечно, мы не говорим о том, что все резко побегут покупать второй телевизор, третью мясорубку и так далее. Нам самим нужно быть спокойными, потому что отчасти физические лица тоже провоцируют развитие инфляционной спирали и своим излишним спросом формируют рост цен. Поэтому спокойно продолжаем использовать ту же потребительскую корзину, не меняем своих предпочтений в отношении крупных товаров. Под большим вопросом сейчас туристическая сфера, мы с вами понимаем, что закрытие границ международных, ситуацию, связанную с коронавирусом в России, есть зараженные, хоть и незначительная численность, но многие регионы говорят о том, что лучше не выезжать, не менять свое место локации… ДД: Есть ведь перечень стран... ОГ: Да. И крупные мероприятия снимаются с проведения, потому что это движение физических лиц, которые могут являться носителями, но еще не почувствовали на себе влияние коронавируса. Мы наблюдаем, как в крупных центрах отменяют не только культурные мероприятия, но и научные, потому что это один из способов оградить развитие пандемии между государствами. Туристическая сфера тоже подвержена ведь движению лиц, и мы можем наблюдать, что некоторые покупки, связанные с турами в страны Азии, могут снизиться… ДД: Европа тоже. ОГ: Да, и Европа, тем более мы с вами понимаем, что в преддверии летних каникул азиатские страны пользуются уже не таким большим спросом, потому что там начинается более жаркий период. Европа становилась привлекательнее для нашего туриста. Здесь, конечно, поток людей снизится, и туристической отрасли нужно взять себя в руки и переориентировать нашего потребителя, может, рассматривать какие-то привлекательные варианты для посещения на территории России, у нас же много мест, которые интересны. ДД: То есть Крым и Краснодарский край только выиграют? ОГ: Ну почему, у нас есть различные здравницы, речные прогулки, у нас есть прекрасное «Золотое кольцо», думаю, по которому каждый бы хотел прокатиться и вкусить культурное наследие Российской Федерации в очередной раз, если не впервые. [image, 2] ДД: Сравнивать «Золотое кольцо» и берег моря, наверное, сложновато. Хорошо, с туризмом понятно, «будем посмотреть», как говорят часто. Рано делать выводы. Давайте поговорим о строительной отрасли. В прошлый раз цены очень сильно выросли – и на квартиры, и на нежилые объекты – здесь ведь прямая взаимосвязь со стройматериалами. Я помню, даже затянули сроки сдачи 50-метрового бассейна, потому что как раз подорожали и материалы, и оборудование, пришлось смету пересчитывать. Может быть, ипотека? Вот, ее время настало? ОГ: На протяжении уже полутора лет все банковские обозреватели, аналитики говорят о том, что здесь и сейчас настало время ипотеки, потому что снижение ставки Банком России приводит к снижению стоимости ипотечных продуктов, предлагаемых коммерческими банками. Но мы должны понимать, это длинные деньги, и это те деньги, которые банки будут готовы получать от 10 до 20 лет со стороны физических лиц. Резкие изменения на этом рынке будут негативно сказываться на спросе со стороны нашего населения, которое сейчас в первую очередь рассматривает возможность получить ту заветную жилплощадь для того, чтобы здесь и сейчас самостоятельно жить либо передавать это потом по наследству. Изменения с точки зрения самого ипотечного продукта мы с вами не будем наблюдать. Здесь это возможно только в том случае, если Центробанк будет увеличивать ключевую ставку, но это метрика по всем банковским продуктам. Если говорить в целом о строительстве, то здесь наверняка ситуация будет отражаться в пику так называемых региональных особенностей. Резко возводить там, где до этого не возводили, не начнут однозначно. Прерывать строительство там, где оно динамично развивалось, тоже не есть правильная реакция, потому что спрос формируется, значит, его нужно удовлетворять. Говорить о том, что изменится стоимость стройматериалов – это по большей части касается финишной отделки. Классическая строительная отрасль базируется на материалах отечественного производства, а вот весь красивый декор – это уже зарубежные компании. Да, здесь, возможно, будет рост цен, потому что мы покупаем за иностранную валюту, а стоимость ее сейчас повысилась. Но напоминаю, что на рынке сейчас находится тот продукт, который был куплен несколько месяцев назад, и этот запас как раз будет двух-трехмесячный. А там лето, там мы поедем отдыхать, может быть, утихомирится наш спрос, и к осени все вернется на круги своя. ДД: Может быть, рубль укрепится? Что вообще необходимо делать, чтобы наша национальная валюта твердо стояла на ногах? ОГ: Знаете, это, с одной стороны, провокационный вопрос, с другой, он всех затрагивает. Давайте будем рассуждать так: денежная единица – инструмент политических и экономических отношений между государствами. Мы понимаем, что инструменты, используемые и правительством, и Центральным Банком, заведомо для нас понятны, они анонсируются в денежно-кредитной политике ЦБ, и там принимают решение, в какой момент приступить к урегулированию ситуации. Мы наблюдаем, что отреагировало уже и министерство финансов, отреагировал и Банк России. Есть заявления и министра финансов, и председателя ЦБ. Конечно, все заявления носят успокоительный характер, но я думаю, что действительно есть инструменты в закромах нашей родины, которые ситуацию будут стабилизировать и возвращать на прежний уровень, с которого мы ушли. Как быстро это произойдет? Ни один финансовый аналитик сейчас не возьмется спрогнозировать, но арсенал инструментов достаточно многочисленный, реакция будет в любом случае. Не стопроцентный откат, но на откат прошлых периодов – да. Для нас это новый толчок, чтобы мы развивались, находили новые способы своей реализации – как физические лица, так и корпоративные структуры.
Рост доллара и евро, прогнозы на новый финансовый кризис, цены на разные категории товаров – об этом и не только все чаще сегодня задумываются россияне во время валютной лихорадки. Чтобы понять, стоит ли менять зарплату в рублях на иностранные купюры, брать ли ипотеку или кредит на автомобиль и к чему готовиться туристической сфере, мы встретились с экспертом Национального центра финансовой грамотности, кандидатом экономических наук, доцентом Сургутского госуниверситета, специалистом регионального ресурсного центра финансовой грамотности населения Югры Оксаной Галютой. Дарья Давыдова (ДД): Обвал рубля, уже очередной для нас, наверное, даже никого особо не удивляющий, связывают с падением цен на нефть. Как вы считаете, что могло привести к обвалу стоимости «черного золота»? Может быть, это ситуация с коронавирусом, ведь фиксируется в целом снижение производства на фоне пандемии, может быть, это ситуация в Сирии или же нефтяной рынок живет по отдельным законам? Оксана Галюта (ОГ): Мне понравилась ваша фраза, что уже практически никого не удивляет. Это говорит, с одной стороны, о том, что мы готовы к такому развитию событий, а с другой стороны, есть все равно некий фактор внезапности. Конечно, все перечисленное – и пандемия, и все ситуации, связанные с какими-то военными действиями в Сирии, и всевозможные факторы политические – связано с фондовым рынком. На фондовом рынке пара «доллар-нефть», конечно, зависит от этих всех моментов, и мы наблюдаем сейчас реакцию этих двух активов на то, что происходит вообще в целом в мире. Говорить о том, что это какой-то предвестник очередного кризиса… Я думаю, что ни один финансовый аналитик не возьмет на себя такую ответственность – заявлять во всеуслышание, что это предвестник кризисного состояния. Но с другой стороны, мы должны понимать, что да, есть изменения, изменения не в лучшую сторону для нас. Мы всегда будем понимать, что мы будем стремиться выйти из этой ситуации, а вот как долго она продлится, время покажет. Кто-то говорит о том, что это может быть месяц-два-три, кто-то, что это затянется до полугода, но четкие прогнозы давать еще рано. [image, 1] ДД: Когда были предыдущие колебания курсов в 2016 году многие мои знакомые ринулись в валютные обменники, скупали евро и доллары. Сейчас я не вижу такого ажиотажа вокруг иностранных валют, но тем не менее, как вы думаете, есть ли смысл вообще сейчас менять рубли на доллары, может быть, на евро, ведь евро могла до 100 рублей стоимость доходить в результате торгов? Или все-таки стоит выдохнуть, спокойно сесть и подождать? ОГ: Действительно вы подметили: мы в некотором образе откатились на уровень 2016 года по соотношению «рубль и доллар», «рубль и евро», но давайте вспомним, что все эти действия, которые происходили в 2016-м, происходили на эмоциональном фоне. Сейчас естественно на государственном уровне с 2017 года реализована стратегия по просвещению населения в сфере финансовой грамотности, и люди уже понимают, что делать какие-то скоропостижные выводы из ситуации нет необходимости. Мы понимаем, что резкий скачок будет через некоторое время компенсирован откатом назад, поэтому скупать сейчас какую-то иностранную валюту в размере 100, 200 долларов, ну овчинка выделки не стоит. Здесь мы в принципе говорим о том, что принимать какие-то эмоциональные решения на фондовом рынке, валютном рынке, в отношениях с банковским сектором нет необходимости. Единственное, что возможно, если кто-то еще не присоединился к тому поколению, кто бережливо относится к своим финансовым активам, к своим личным сбережениям, то настало время опять вернуться или прибегнуть к процессам правильного и грамотного финансового планирования своего личного семейного бюджета. ДД: Любые валютные колебания всегда ведут к подорожанию товаров в нашей стране, к сожалению, причем мы можем видеть скачки цен почти во всех отраслях. Как считаете, обвал рубля сейчас на чем может сказаться и скажется ли вообще? ОГ: Конечно, говорить о том, что потребительский рынок обойдет волна повышения цен, было бы неправильно. Будет. О размере тяжело сказать, отметить можно только период – здесь и сейчас мы не успеем отреагировать на то, что происходит на фондовом рынке, потому что все контракты, которые на нем заключаются, это срочные контракты с периодом доставки через месяц, два или три. Реально рынок отреагирует только через временной лаг. Возможно, мы уже сейчас наблюдаем изменения в фармацевтическом рынке, это обусловлено еще как раз и пандемией коронавируса, возможно, здесь продолжатся некоторые тенденции, связанные с повышением цен на определенные медикаменты. Если говорить о классическом поведении людей – покупка автомобилей резко в кредит, например – то здесь мы с вами понимаем, что на сегодняшний день автомобильная промышленность, даже так называемые иномарки, о которых мечтает любой водитель, производятся в основном на территории России. Здесь резкое изменение конъюнктуры валютного рынка не отразится на стоимости тех машин, которые собирают в нашей стране. Конечно, мы не говорим о том, что все резко побегут покупать второй телевизор, третью мясорубку и так далее. Нам самим нужно быть спокойными, потому что отчасти физические лица тоже провоцируют развитие инфляционной спирали и своим излишним спросом формируют рост цен. Поэтому спокойно продолжаем использовать ту же потребительскую корзину, не меняем своих предпочтений в отношении крупных товаров. Под большим вопросом сейчас туристическая сфера, мы с вами понимаем, что закрытие границ международных, ситуацию, связанную с коронавирусом в России, есть зараженные, хоть и незначительная численность, но многие регионы говорят о том, что лучше не выезжать, не менять свое место локации… ДД: Есть ведь перечень стран... ОГ: Да. И крупные мероприятия снимаются с проведения, потому что это движение физических лиц, которые могут являться носителями, но еще не почувствовали на себе влияние коронавируса. Мы наблюдаем, как в крупных центрах отменяют не только культурные мероприятия, но и научные, потому что это один из способов оградить развитие пандемии между государствами. Туристическая сфера тоже подвержена ведь движению лиц, и мы можем наблюдать, что некоторые покупки, связанные с турами в страны Азии, могут снизиться… ДД: Европа тоже. ОГ: Да, и Европа, тем более мы с вами понимаем, что в преддверии летних каникул азиатские страны пользуются уже не таким большим спросом, потому что там начинается более жаркий период. Европа становилась привлекательнее для нашего туриста. Здесь, конечно, поток людей снизится, и туристической отрасли нужно взять себя в руки и переориентировать нашего потребителя, может, рассматривать какие-то привлекательные варианты для посещения на территории России, у нас же много мест, которые интересны. ДД: То есть Крым и Краснодарский край только выиграют? ОГ: Ну почему, у нас есть различные здравницы, речные прогулки, у нас есть прекрасное «Золотое кольцо», думаю, по которому каждый бы хотел прокатиться и вкусить культурное наследие Российской Федерации в очередной раз, если не впервые. [image, 2] ДД: Сравнивать «Золотое кольцо» и берег моря, наверное, сложновато. Хорошо, с туризмом понятно, «будем посмотреть», как говорят часто. Рано делать выводы. Давайте поговорим о строительной отрасли. В прошлый раз цены очень сильно выросли – и на квартиры, и на нежилые объекты – здесь ведь прямая взаимосвязь со стройматериалами. Я помню, даже затянули сроки сдачи 50-метрового бассейна, потому что как раз подорожали и материалы, и оборудование, пришлось смету пересчитывать. Может быть, ипотека? Вот, ее время настало? ОГ: На протяжении уже полутора лет все банковские обозреватели, аналитики говорят о том, что здесь и сейчас настало время ипотеки, потому что снижение ставки Банком России приводит к снижению стоимости ипотечных продуктов, предлагаемых коммерческими банками. Но мы должны понимать, это длинные деньги, и это те деньги, которые банки будут готовы получать от 10 до 20 лет со стороны физических лиц. Резкие изменения на этом рынке будут негативно сказываться на спросе со стороны нашего населения, которое сейчас в первую очередь рассматривает возможность получить ту заветную жилплощадь для того, чтобы здесь и сейчас самостоятельно жить либо передавать это потом по наследству. Изменения с точки зрения самого ипотечного продукта мы с вами не будем наблюдать. Здесь это возможно только в том случае, если Центробанк будет увеличивать ключевую ставку, но это метрика по всем банковским продуктам. Если говорить в целом о строительстве, то здесь наверняка ситуация будет отражаться в пику так называемых региональных особенностей. Резко возводить там, где до этого не возводили, не начнут однозначно. Прерывать строительство там, где оно динамично развивалось, тоже не есть правильная реакция, потому что спрос формируется, значит, его нужно удовлетворять. Говорить о том, что изменится стоимость стройматериалов – это по большей части касается финишной отделки. Классическая строительная отрасль базируется на материалах отечественного производства, а вот весь красивый декор – это уже зарубежные компании. Да, здесь, возможно, будет рост цен, потому что мы покупаем за иностранную валюту, а стоимость ее сейчас повысилась. Но напоминаю, что на рынке сейчас находится тот продукт, который был куплен несколько месяцев назад, и этот запас как раз будет двух-трехмесячный. А там лето, там мы поедем отдыхать, может быть, утихомирится наш спрос, и к осени все вернется на круги своя. ДД: Может быть, рубль укрепится? Что вообще необходимо делать, чтобы наша национальная валюта твердо стояла на ногах? ОГ: Знаете, это, с одной стороны, провокационный вопрос, с другой, он всех затрагивает. Давайте будем рассуждать так: денежная единица – инструмент политических и экономических отношений между государствами. Мы понимаем, что инструменты, используемые и правительством, и Центральным Банком, заведомо для нас понятны, они анонсируются в денежно-кредитной политике ЦБ, и там принимают решение, в какой момент приступить к урегулированию ситуации. Мы наблюдаем, что отреагировало уже и министерство финансов, отреагировал и Банк России. Есть заявления и министра финансов, и председателя ЦБ. Конечно, все заявления носят успокоительный характер, но я думаю, что действительно есть инструменты в закромах нашей родины, которые ситуацию будут стабилизировать и возвращать на прежний уровень, с которого мы ушли. Как быстро это произойдет? Ни один финансовый аналитик сейчас не возьмется спрогнозировать, но арсенал инструментов достаточно многочисленный, реакция будет в любом случае. Не стопроцентный откат, но на откат прошлых периодов – да. Для нас это новый толчок, чтобы мы развивались, находили новые способы своей реализации – как физические лица, так и корпоративные структуры.